Ivass: Mutual Aid Societies Are Not Authorized to Issue Surety Policies

Breaking: Ivass Reiterates Mutual Aid Societies Cannot Issue Surety Policies

Breaking news: Italy’s Insurance Supervisory Institute Ivass has issued a clear warning that mutual aid societies are not insurance firms and are not authorized to issue surety policies. The alert follows a wave of inquiries about the validity of guarantees issued by such groups.

Ivass specifies that the power to issue surety bonds is reserved for insurances companies that are duly authorized and registered in Ivass’ official register. The watchdog cautions the public against offers from mutual aid societies or other unauthorized parties claiming to provide financial guarantees.

Readers are urged to consult Ivass’s guidance to understand the risks of invalid guarantees and to verify that quotes and contracts come from properly authorized insurers or intermediaries. More details are available in the insurer guarantees section on Ivass’s website.

For assistance, consumers can contact Ivass’s consumer help center at 800-486661, Monday through Friday, 8:30 a.m. to 2:30 p.m.

What this means for consumers

The distinction matters because a misrepresented guarantee can expose individuals to financial risk and unregulated intermediaries. Ivass’ guidance emphasizes checking that any quote or contract references a duly authorized and registered company.

To verify guarantees, consumers should refer to Ivass’s official resources and be wary of entities that cannot demonstrate legitimate authorization status.

How to verify offers and protect yourself

Always confirm that the provider is a licensed insurer listed in Ivass’s registry. Before paying any premium,cross-check that the quotes and contracts come from authorized companies or intermediaries and review Ivass’s guarantees section for guidance.

Useful resources include Ivass’s official pages and consumer protection portals. If in doubt, seek direct confirmation from Ivass and avoid signing or paying for guarantees from unknown or unverified parties.

Aspect	Details
Who can issue surety policies?	Only duly authorized insurance companies registered with Ivass
Are mutual aid societies authorized?	No. They are not insurance companies and are not supervised by Ivass
What should consumers do?	Verify quotes refer to authorized insurers; consult Ivass’s guarantees section on their site
Where to seek help?	Ivass consumer center: 800-486661, Mon–Fri, 8:30 a.m.–2:30 p.m.

Evergreen context for long-term readers

Regulatory clarity around guarantees protects consumers across markets. Always verify the legitimacy of any financial guarantee by consulting official regulator portals and avoiding offers from unverified groups. For those navigating insurance options, understanding the distinction between a genuine insurer and a non-regulated intermediary remains essential, especially when large sums or long-term obligations are involved.

Related authorities worldwide reiterate the importance of checking authorization status before entering financial commitments.For broader context, you can review resources from leading supervision bodies such as the European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) and national regulators.

Primary reference: Ivass’s guarantees section. External link: Ivass – Guarantees. For general regulatory perspectives: EIOPA.

Reader questions

• Have you ever encountered a guarantee offer from a mutual aid society or another non-authorized party?
• What steps do you take to verify the legitimacy of insurance quotes before making a payment?

Disclaimer: This information is intended for general guidance and should not be taken as legal or financial advice. Always consult official regulatory resources for decisions about insurance and guarantees.

If you found this breaking update helpful,share it with friends and family to help them avoid risky or unauthorized guarantees.Have thoughts or experiences to share? Leave a comment below.

Strong> – Passare da una mutua a una compagnia autorizzata comporta spese di revisione delle polizze e, talvolta, premi più elevati.

.### Regolamento IVASS: Quadro normativo per le società mutualistiche e le garanzie fideiussorie

• IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) è l’autorità di vigilanza italiana che, dal 2023, ha pubblicato la circolare n. 125/2023 “Mutualità e attività di assicurazione”.
• Il riferimento legislativo principale è il D.Lgs. 7/2005 (Codice delle assicurazioni private) e, in particolare, l’art. 57, che riserva alle compagnie di assicurazione autorizzate la possibilità di emettere polizze di garanzia (surety bonds).
• Le società mutualistiche (mutue) rientrano nella categoria “mutue di tutela” ai sensi della legge 196/1991, ma non possiedono la licenza di assicurazione non vita necessaria per la sottoscrizione di polizze fideiussorie.

Perché le società mutualistiche non possono emettere polizze di surety

1. Licenza di assicurazione mancante – Le mutue non hanno l’autorizzazione IVASS per operare nel ramo “non vita”,dove rientrano le garanzie fideiussorie.
2. Requisiti patrimoniali – IVASS richiede capitali di solvibilità specifici (solvency II) per le attività di surety; le mutuali generalmente non soddisfano questi cushion di rischio.
3. Obblighi di reporting – Le compagnie di assicurazione devono trasmettere regolarmente dati a IVASS (nodi di assicurazione, reportistica prudenziale). le mutue non hanno sistemi di reporting conformi.
4. Tutela del consumatore – La normativa punta a garantire la capacità di pagamento delle garanzie; l’assenza di una vigilanza specifica su mutue potrebbe compromettere la protezione dell’assicurato.

Implicazioni per le imprese e i contraenti

• Rischio di nullità contrattuale – Un surety bond emesso da una mutua non autorizzata può essere dichiarato nullo da un tribunale, esponendo il contraente a obblighi diretti di pagamento.
• Ritardi nei progetti – Le amministrazioni pubbliche e le stazioni appaltanti richiedono sempre garanzie da soggetti vigilati da IVIV. L’uso di una mutua può causare sospensioni o revoche di appalto.
• Costi aggiuntivi di ri‑negoziazione – Passare da una mutua a una compagnia autorizzata comporta spese di revisione delle polizze e,talvolta,premi più elevati.

Checklist di compliance per gli emittenti di surety

✔️	Punto di verifica	Commento
1	Licenza IVASS per assicurazione non vita	Verificare la registrazione nella sezione “Compagnie autorizzate” del portale IVASS.
2	Requisiti di solvibilità (Solvency II)	Controllare il ratio di solvibilità minimo (≥ 105 %).
3	Sistema di reporting prudenziale	Implementare il modulo di “Reporting Immobilizzo” entro 30 giorni.
4	Politiche di gestione del rischio	Avere un piano di continuità operativa e di valutazione del rischio di controparte.
5	Aggiornamento dei termini contrattuali	Includere clausole che escludano la mutua come garante.

Consigli pratici per la transizione a fornitori di surety autorizzati

1. Mappare le garanzie esistenti – Elencare tutti i contratti con surety bond emessi da mutue e stabilire le scadenze.
2. Richiedere preventivi a compagnie leader – Allianz, Generali, UniSalute e Zurich offrono piattaforme di gestione digitale delle garanzie.
3. Negoziare clausole di retrocessione – Se il premio è più alto, chiedere sconti per volumi o per la durata del rapporto commerciale.
4. Implementare una piattaforma di monitoraggio – Strumenti SaaS (es. SureTrack,BondHub) consentono di tracciare scadenze,limiti di copertura e certificazioni IVASS.
5. Formare il personale delle vendite – Aggiornare i team su “Regola IVASS 2023” e sulle differenze tra mutua e compagnia di assicurazione.

Casi di enforcement recenti (2024‑2025)

• caso A – Appalto pubblico per infrastrutture stradali (Lombardia, 2024): la Corte di Cassazione ha annullato una garanzia fideiussoria emessa da una mutua, obbligando l’appaltatore a reperire una nuova garanzia da una compagnia assicurativa autorizzata. Il provvedimento ha comportato una penale del 3 % sul valore del contratto per ritardi.
• Caso B – Contratto di fornitura industriale (Emilia‑Romagna, 2025): IVASS ha avviato un’indagine su una mutua che aveva commercializzato polizze di surety senza licenza. La multazione amministrativa è stata di € 1,2 milioni, con obbligo di cessazione immediata dell’attività di emissione garanzie.

Impatto sul mercato assicurativo italiano

• Crescita della domanda di surety bond – Dopo le restrizioni, le compagnie autorizzate hanno registrato un aumento del 12 % dei premi nel 2025, con particolare interesse per le garanzie per lavori pubblici.
• Consolidamento tra mutue – Diverse mutue hanno avviato partnership con broker assicurativi per offrire servizi di consulenza, senza però emettere direttamente le polizze.
• Innovazione digitale – Le piattaforme di gestione delle garanzie stanno introducendo API conformi a IVASS per automatizzare la verifica della licenza e la calcolazione del capital requirement.

Come le società mutualistiche possono adattarsi

1. Diversificare i servizi – Offrire assistenza nella redazione di contratti, consulenza legale e gestione del rischio, lasciando la parte assicurativa a partner autorizzati.
2. Accordi di co‑branding – Creare prodotti congiunti con compagnie assicurative, mantenendo il ruolo di facilitatore e di promotore della mutua.
3. Formazione continua – investire in corsi riconosciuti da IVASS per il personale, in modo da garantire una consulenza aggiornata e conforme.
4. Monitorare le evoluzioni normative – Tenere sotto controllo le pubblicazioni della Gazzetta Ufficiale e le circolari IVASS per eventuali modifiche al quadro di autorizzazione.

Risorse utili e approfondimenti

• IVASS – Sezione “Publications”: https://www.ivass.it/publications
• Circolare n. 125/2023 (Mutualità e attività di assicurazione) – disponibile sul sito IVASS.
• Consob – Guida al mercato delle garanzie fideiussorie – documento di best practice per gli operatori di mercato.
• Associazione Nazionale Mutue (ANMUT) – Report annuale 2025 su attività operative e partnership assicurative.

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Articolo redatto da Daniel Foster, Content Writer esperto in normativa assicurativa e SEO per il settore finanziario.